Renegociar as dívidas ajuda o inadimplente a recuperar seu nome e ter acesso a novos créditos, desde o pedido de um cartão de crédito a empréstimos e financiamentos
Renegociar as dívidas vencidas é o melhor caminho para quem não está conseguindo arcar com seus compromissos financeiros. Na renegociação é possível obter condições viáveis, como a redução da taxa de juros, do valor da parcela e até alongamento dos prazos de pagamento.
Sem contar que ter um nome limpo facilita a obtenção de crédito, desde o pedido de um cartão de crédito, ao financiamento de uma compra em uma loja além de acesso a empréstimos e financiamentos.
Mas há um momento certo para se pedir a renegociação de uma dívida?
É sobre isso que conversamos com Mariane Schettert, Primeira Conselheira do Instituto Geoc sócia-diretora da Redebrasil e da Cardoso e Correa Advogados Associados. O Instituto Geoc reúne empresas de diversos segmentos, como cartões de crédito, consórcio, educação, produtos bancários para pessoa física e jurídica, veículos, utilities, grandes redes de varejo, cobrança mercantil, com abrangência em todo território nacional.
Dívida x inadimplência
Mariane comenta que é fundamental entender a diferença entre dívida e inadimplência. “Dívida não é ruim. O que é ruim é inadimplir. Ou seja, não pagar o que se deve.” A executiva completa que o endividamento é saudável, desde que a pessoa tenha conhecimento e consciência do que tem a pagar. “A gente adquire bens via crédito, que é o grande propulsor da economia.”
A inadimplência hoje, destaca ela, “é uma questão social” e muitas dessas dívidas que não foram pagas não estão atreladas a bancos e, sim, a serviços em geral, como contas de luz, de telefone e de internet, carnês de loja e prestações de carro e casa. É isso que aponta levantamento mensal da CNC (Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo). Conforme a pesquisa, a cada 100 famílias no Brasil, 79 estão endividadas. “Os bancos e financeiras realmente colocaram o consumidor no centro, ouvindo o devedor e ajustando os pagamentos de acordo com as necessidades e condições de pagamento para que os inadimplentes cumpram com suas obrigações”, diz Mariane.
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Como renegociar as dívidas
O processo é simples. Basta procurar o credor, cuja intenção é receber. “A negociação é individualizada inclusive com dicas de como o devedor pode se ajustar financeiramente”, diz Mariane.
Ainda segundo ela, são inúmeros os canais para renegociar as dívidas, inclusive virtuais, que dão mais flexibilidade ao devedor. Nestes é possível verificar as propostas de pagamento disponíveis para o devedor naquele momento. “Se, por ventura, a proposta não é adequada para a condição financeira de quem quer renegociar as dívidas, pode fazer uma proposta ou pedir o retorno de uma ligação com dia e hora marcada.”
Dívidas que foram para recuperadoras de crédito
As empresas que integram o Instituto Geoc são dos segmentos financeiros, bancários, educativos, utilities, entre outras.
As contas não pagas são encaminhadas a elas pelos credores originários a partir de dois dia de vencidas (depende da estratégia de cada empresa), já que ela é considerada vencida no dia posterior ao do vencimento. “A prática do mercado, entretanto, não considera inadimplemento até 30 dias de vencida. Vê como atraso.”
Mesmo que a dívida chegue às recuperadoras de crédito, ainda assim o devedor pode negociar com quem ele quiser, inclusive com o credor.
Dívida não desaparece
Mariane explica que a dívida tem um tempo para prescrever e, uma vez que isso ocorre, o credor não pode mais ajuizá-la, ou seja, entrar com ação na Justiça para receber o que lhe é devido. “Mas ele pode permanecer cobrando até o pagamento pelo devedor.”
Por fim, a executiva faz um alerta: o brasileiro precisa tanto de educação financeira como de atitude financeira. Ela explica que educação financeira é o conhecimento de como funciona as taxas de juros, quais são os produtos bancários, etc. “Já a atitude financeira é como eu faço a gestão do meu orçamento. Tem muita gente que tem educação financeira, mas não tem atitude financeira. Agora, por exemplo, não é o momento para financiar um carro em razão dos altos juros. Não fazer o financiamento é uma atitude financeira.”
Na Mega Brasil
Para saber mais sobre como renegociar dívidas, acesse a Rádio Mega Brasil Online nesta segunda (17/04), às 16 horas. Reapresentações na terça, às 9 horas, e na quarta, às 19 horas. A entrevista com Mariane Schettert também está disponível no canal da Mega Brasil no Youtube.
