Se você está pensando em pedir empréstimo consignado, avalie as orientações abaixo. Sem planejamento financeiro poderá impactar as finanças
Pedir empréstimo consignado já faz parte do cotidiano das famílias brasileiras. Inclusive dos beneficiários da previdência social do país. Como resultado da pandemia de Covid-19 e da crise financeira, esta ação se potencializou.
Fato é que muitas famílias estão com problemas financeiros, contudo, a situação se agrava para os que solicitaram empréstimo consignado sem planejamento e sem a percepção do real impacto que isso terá nas finanças.
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“O empréstimo consignado é uma modalidade de empréstimo na qual o trabalhador vincula o pagamento ao seu salário, ou seja, as parcelas são descontadas antes mesmo do dinheiro cair na conta. O lado positivo ao pedir empréstimo consignado é que isso faz com que os juros sejam menores. Assim sendo, dificilmente se consegue negociar valores, sem contar que os ganhos mensais diminuirão”, explica Reinaldo Domingos, presidente da ABEFIN (Associação Brasileira de Educadores Financeiros).
Problemas de pegar empréstimo consignado
Os problemas de pedir empréstimo consignado vêm antes mesmo da pandemia, sendo que esse modelo de crédito estava crescendo muito e se tornando uma das principais formas de endividamento da população. O resultado são recordes de inadimplência. É preciso, portanto, tomar muito cuidado na hora de utilizar essa linha de crédito.
Orientações para essa linha de crédito
Mesmo diante da crise financeira, muitos trabalhadores querem pedir essa linha de crédito. Para estes, o presidente da ABEFIN preparou dez orientações que devem ser levadas em conta:
- É importante conhecer a sua real situação financeira antes de tomar qualquer crédito. Fazer, primeiramente, um diagnóstico financeiro é fundamental para se saber para onde vai cada centavo do dinheiro durante o mês e registrando as dívidas caso existam;
- Não permita que este empréstimo e que os problemas financeiros reflitam em seu desempenho profissional, pois será muito mais complicado pagar as contas sem nenhum salário;
- Antes de buscar pelo empréstimo consignado é preciso ter consciência de que o custo de vida deverá ser reduzido em até 40% do ganho mensal. Isto porque a prestação deste reduzirá o seu ganho mensal diretamente em seu salário ou benefício de aposentadoria;
- A opção de pedir empréstimo consignado é muito usada para quitação de cheque especial, cartão de crédito e financeiras. A troca, porém, de um credor por outro, sem descobrir a causa do verdadeiro problema, apenas alimentará o ciclo do endividamento;
- A linha de empréstimo consignado pode ser bem utilizada. Entretanto, não deve fazer parte da rotina de um assalariado ou aposentado. Sua utilização deve ser pontual e ter um objetivo relevante;
- Tem sido comum o empréstimo do nome à terceiros por parte de aposentados e até mesmo funcionários. Este procedimento, contudo, é prejudicial a todos, por isso, deve ser proibido;
- Caso encontre taxas de juros mais baixas, a portabilidade também deste crédito é necessária;
- Para os funcionários o caminho será falar com a área de recursos humanos. Já para os aposentados as possibilidades são inúmeras, é preciso pesquisar;
- Os juros também são um grande perigo. Mesmo com taxas baixas, a cada ano esses valores representam uma grande parcela do valor total emprestado, é preciso negociar.
Reinaldo Domingos ainda recomenda: “Para quem quer pedir empréstimo consignado, antes mesmo de assinar o contrato com a instituição financeira, é importante fazer uma boa reflexão. Assim como analisar se este valor, que será descontado diretamente no salário ou benefício, não fará falta para os compromissos essenciais mensais”, finaliza.
