Abrir uma conta digital não é um processo complicado. É necessário baixar o aplicativo do banco desejado e seguir o passo a passo. Primeiro é preciso conhece o que cada banco oferece
Se você ainda não tem uma conta digital, provavelmente já pesquisou sobre como se tornar cliente de um banco digital. Mas, se ainda tem dúvidas se vale a pena ter uma conta digital, como abrir, como movimentar, as taxas e tarifas cobradas, os serviços que ele oferece, as vantagens e as desvantagens, vamos tentar ajudá-lo.
Quem vai dar detalhes sobre a conta digital é Lucas Araújo. Ele é um dos fundadores do Phyllon Bank e desde 2012 vem atuando como empresário no ramo de crédito.
O Phyllon Bank é uma das mais novas fintechs. Ele chega ao mercado com a proposta de promover troca justa entre investidores, clientes e o meio ambiente. Conforme Araújo, é o “único banco verdadeiramente verde no mundo”. Sendo assim, tem como desafio plantar uma árvore para cada conta aberta, selando dessa forma seu compromisso da startup com as questões ambientais.
O que é um banco digital
Como o próprio nome diz, é uma instituição financeira que atua somente de forma online. Só para exemplificar, o acesso à conta é feito por aplicativo de celular ou computador. Não há atendimento presencial, tampouco agências bancárias, uma vez que tudo é feito no mundo virtual.
Boa parte dos bancos digitais oferecem os mesmos serviços das instituições financeiras tradicionais. Só que tudo é feito de forma virtual, como ver o extrato bancário, realizar transações financeiras, fazer pagamentos e outros serviços.
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“A maior diferença são as tarifas, assim como o atendimento digital. E há facilidade na abertura da conta com uso da tecnologia e autenticação de dados e documentos, o que traz grande segurança”, destaca o fundador do Phyllon Bank.
Caso haja necessidade de fazer um saque é preciso se dirigir a um caixa eletrônico 24 horas. Se acaso precisar fazer depósito, no entanto, deve utilizar transferência bancária ou, então, solicitar um boleto.
Como abrir uma conta
O processo é simples e virtual, inclusive o envio de documentos. Primeiramente, é preciso fazer um cadastro pelo site ou aplicativo do banco. Logo depois, informar os dados e documentos, como nome completo, CPF e e-mail do titular da conta.
Dependendo do banco, é possível solicitar outras informações do interessado na conta. E, normalmente, quem tem o nome negativado não é barrado na abertura da conta digital.
Encerrado este processo, as próximas etapas, quase que obrigatoriamente, serão feitas via o aplicativo do banco, que tem de ser baixado no celular.
No momento em que já tiver o aplicativo, preencha todos os dados solicitados pelo banco digital. É por ele, também, que serão enviados os documentos solicitados (como RG ou CNH e comprovante de residência).
Os bancos digitais exigem o envio de uma selfie do pretendente à abertura da conta segurando o documento de identidade. Só que, na hora de fotografar os documentos ou fazer a selfie, observe se tudo está legível.
A última etapa é a assinatura do contrato, também de forma digital. Pronto, está aberta a conta. Agora é só aguardar a aprovação. Normalmente, ela costuma ser bem rápida.
Cobrança de taxas
Um dos atrativos dos bancos digitais é que não há cobrança de tarifas. Mas não é bem assim. Na maioria, não há nenhuma taxa para abrir ou manter a conta, assim como para ter cartão de débito e crédito.
No entanto, pode haver cobranças para outros serviços. Exemplo, transferência de valores para outros bancos (via TED ou DOC). Até mesmo para saques em caixas eletrônicos, respeitando quatro saques gratuitos no mês, a exemplo do que já é regra nos bancos tradicionais.
E pode haver, por exemplo, tarifa (normalmente bem menor que os bancos tradicionais) para pacotes de serviços. Embora alguns bancos digitais oferecem um número determinado de operações gratuitas. Se ultrapassar a quantidade operações informadas, será cobrada tarifa para cada serviço que exceder.
Movimentação da conta digital
Movimentar uma conta digital pouco difere de uma tradicional. A maior diferença, todavia, está no fato de o banco digital não ter atendimento físico. Assim sendo, só se faz pagamentos de contas, transferência de dinheiro, depósitos e até salário de forma virtual.
Conforme Araújo, para que o próprio dono da conta faça um depósito, ele terá de transferir dinheiro de outra conta via DOC, TED ou até mesmo PIX. Por fim, se tiver dinheiro vivo para depositar, é preciso gerar um boleto bancário pelo aplicativo ou site do banco, informar o valor, imprimir o boleto e fazer como se fosse um pagamento. Pode ser usado uma casa lotérica ou em qualquer banco para pagar o boleto que, na verdade, é um depósito para sua conta.
Quem tem conta digital na Caixa Econômica Federal tem a oportunidade de usar as casas lotéricas para fazer depósito.
Serviços oferecidos
O banco digital disponibiliza praticamente os mesmos serviços de um tradicional. Claro que depende do banco. Alguns, só têm conta poupança. Outros oferecem cartão. Portanto, é preciso que se saiba para que o banco vai ser utilizado para abrir uma conta naquele que oferece os serviços desejados e, claro, os melhores benefícios.
No banco digital é possível, ainda, fazer investimentos, financiamentos.
Vantagens de conta digital
“Agilidade, atendimento personalizado e, principalmente, menor custos.” Estas são as principais vantagens oferecidas pelos bancos digitais. Além, é claro, de pode fazer tudo de forma online, diz o fundador Phyllon Bank.
A pandemia do Covid-19 levou o consumidor brasileiro a ser mais digital, inclusive no seu relacionamento com os bancos. “A pandemia acelerou o crescimento dos bancos digitais por várias razões. Entre elas, as agências físicas ficaram fechadas e as próprias facilidades que este tipo de banco oferece”, pontua Araújo.
Pesquisa da Febraban mostra que as contas abertas nos canais digitais registraram um aumento de 90%. E elas já são responsáveis por 80% dos pagamentos de contas. No ano passado, houve um aumento de 64% no número de transações realizadas pelo celular.
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